신용등급 신용점수 관리하기 - 신용점수는 왜, 언제 오르고 내릴까요

신용등급 신용점수는 금융거래기간이 쌓일수록, 사회생활이 늘수록, 자산취득의 의사결정순간들이 많아질수록, 가장 관리를 해보아야 할 중요한 신분증과도 같다는 것이 저의 생각입니다

Q1. 신용등급 신용점수 조회는 어떻게 하고 조회를 하면 괜찮은가요?

요즘은 신용등급을 자유롭게 조회해 볼 수 있는데요

카카오뱅크 토스 등 신용등급관리기에서는 신용등급 하락 없이 건강체크하듯 신용을 체크해 볼 수 있습니다

요즘에는 등급도 등급이지만 점수제로도 신용평가가 이루어진다고 하네요

1000점을 기준으로 구간별로 1~10등급이 나누어 지는데요 NICE이냐 KCB이냐에 따라서 구간이 다소 차이가 있습니다

이 신용등급을 기반으로 하여 각 금융기관마다 각자의 스코어링 제도를 통해 거래 여부를 결정하기에 꼭 NICE가 4등급이라고 꼭 시티은행에서 대출을 추가로 얻을 수 있다고 동급의 구조는 아니므로, 금융은행마다 카드사마다 꼼꼼히 상담이 필요하겠죠

Q2. 신용점수 신용등급은 어떨때 내리고 어떨때 오를까요?

체크만 한다고 끝이 아니죠. 열심히 금융기관과 신뢰를 쌓아가며 신용점수를 관리해 놓으면 더 좋겠죠!?

몇 가지 사례를 통해 살펴본 신용등급 신용점수 관리 예시입니다

#1. 카드사와의 신용점수 하락 상승 케이스

1. 카드 단기대출 장기신용대출을 각각 1개 및 2개씩 가지고 있다면 -> 신용등급구간 6까지 하락
2. 이 중, 단기대출을 1개 완납했다면 -> 신용등급 5까지 한번에 상승
3. 더 노력하여, 장기대출 또한 2개 완납한다면 -> 신용등급구간 4까지 상승
4. 그러다가 카드 리볼빙을 우연히 발견하여 완납한다면 -> 신용등급구간 3까지 상승

#2. 대출을 갚아가며 신용상승

1. 2개의 대출을 완납하여 0개로 만들어 신용등급구간 기준 5에서 4로 상승

#3. 마이너스통장 사용습관, 카드 사용습관을 바꾸어 신용상승

1. 마이너스 통장잔액을 낮추어 신용등급구간 4에서 3으로 상승
2. 신용카드를 한도 대비 사용액을 20%아래로 낮추어 신용점수 39점 상승
3. 2개의 체크카드를 통해 6개월 이상 30만원 이상 사용하여 신용점수 32점 상승
4. 카드 할부를 사용하면 금액에 따라 신용점수 2점 하락

이상 신용등급구간과 신용점수의 변화 케이스를 살펴보았습니다. 결국 신용관리를 위해서는

- 2금융권 (카드사 포함)과의 대출 거래 (리볼빙, 단기카드대출 (즉 현금서비스), 장기카드대출 자제)
- 카드 사용 습관을 신용카드 한도 대비 사용율로 따졌을 때 낮게 *tips: 신용카드사가 주는 한도를 낮추지 말고 한도 대비 여유롭게 쓰자
- 카드는 체크카드로! 그리고 꾸준하게!
- 오래된 신용카드는 정말 좋은 신용이므로, 해지하지 말자!
- 마이너스통장의 대출잔액 관리가 필요. 카드 한도관리처럼 한도 대비 너무 꽉 채워 쓰지 말 것!

챙겨 보아야 하겠죠?

Q3. 신용등급 관리해서 어디에 쓰는 걸까요?

신용등급을 기반으로 대출, 신용카드의 발급, 등 나의 신용을 통한 금융 레버리지하는 한도와 금리가 결정이 됩니다. 이 2개의 잣대는, 내가 큰 자산을 취득하거나, 혹은 긴급한 자금이 필요할 때, 내가 다른 낮은 신용등급의 사람 대비 더 적은 기회비용으로 위기르 피하고 혹은 자산증식의 기회를 얻는다는 뜻입니다.

나의 경제적 위기와 기회를 잘 뒷받침해 주는, 금융기관과의 나의 평판을 잘 관리해 두면 좋은 일이겠죠?